Puse Mi Dinero En Las Apps Más Populares De Inversión
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Hoy quiero hablarte de algunas de las apps de inversión en las que he puesto mi propio dinero y contarte qué encontré al utilizarlas.
No quiero limitarme a decirte cuáles son las más populares. También quiero mostrarte lo bueno, lo malo, cuáles me sorprendieron y cuáles terminaron decepcionándome.
Y es que invertir se ha vuelto mucho más accesible, pero eso también ha creado un nuevo problema: hay demasiadas opciones y puede ser difícil saber cuál elegir.
Hace algunos años, el problema era que prácticamente no existían buenas alternativas para invertir de manera sencilla. Hoy tenemos muchas más posibilidades, pero no necesariamente la mejor app es la que más publicidad hace o la que más personas conocen.
Detrás de una plataforma pueden existir comisiones que no son tan evidentes, diferentes niveles de regulación, costos elevados para depositar o retirar dinero y otras condiciones que solamente descubres cuando empiezas a utilizarla.
Yo pasé por parte de ese proceso para que tú no tengas que hacerlo a ciegas.
Ninguna de las apps que voy a mencionar me pagó por aparecer en este contenido. Lo que encontrarás aquí es mi experiencia utilizando estas plataformas y lo que considero importante tener en cuenta antes de poner tu dinero.
Y como no todos buscamos lo mismo al invertir, voy a organizarlas según el objetivo que tengas.
Quiero Que Mi Plata Rinda Sin Tanto Riesgo Ni Complicaciones
Si todavía no quieres asumir demasiado riesgo y simplemente buscas que tu dinero produzca algo mientras permanece relativamente estable, existen dos alternativas principales: CDTs y fondos de inversión.
Son productos diferentes, pero pueden cumplir una función interesante dentro de una estrategia financiera, especialmente cuando estás construyendo tu fondo de emergencia o tienes dinero que no quieres dejar completamente quieto.
MejorCDT
Si tienes dinero que sabes que no vas a necesitar durante un período determinado, por ejemplo, 3, 6 o 12 meses, un CDT puede ser una alternativa para obtener una tasa fija durante ese plazo.
El problema tradicional era que tenías que ir banco por banco revisando las tasas para descubrir dónde te convenía más invertir.
MejorCDT busca solucionar precisamente ese problema, reuniendo en un solo lugar las tasas ofrecidas por diferentes entidades y permitiéndote invertir sin tener que abrir una cuenta individual en cada una.
Entre sus principales ventajas están:
- Puedes comparar diferentes tasas en un solo lugar.
- Tienes acceso a tasas que quizás no encontrarías fácilmente por tu cuenta.
- El dinero se encuentra en entidades vigiladas y cuenta con el seguro de Fogafín de hasta $50 millones, según las condiciones aplicables.
Pero también hay algo que debes tener claro.
Un CDT no es un producto para cualquier situación. Si sabes que vas a necesitar el dinero mañana, probablemente no sea la herramienta adecuada, porque estás comprometiéndolo durante un plazo determinado.
Además, aunque puede ser una buena alternativa para buscar una tasa fija sin asumir el riesgo propio de otros activos, en algunas ocasiones determinados CDTs pueden no aparecer en la plataforma.
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También existen alternativas como tyba y Trii, que ofrecen opciones relacionadas con CDTs. Antes de invertir, vale la pena comparar y confirmar las tasas vigentes, porque estas pueden cambiar.
tyba
tyba es una app enfocada principalmente en fondos de inversión y tiene una alternativa que puede resultar interesante para quienes buscan liquidez: tyba Pocket.
Este producto puede funcionar como una especie de lugar para mantener tu fondo de emergencia, ya que es de bajo riesgo y permite comenzar con montos pequeños, incluso desde $1.000 pesos.
Una de sus principales ventajas es que el dinero está disponible cuando lo necesitas y, en lugar de permanecer completamente quieto en una cuenta bancaria, puede generar un rendimiento diario.
Pero Pocket no es la única alternativa.
tyba también cuenta con otros fondos que pueden asumir mayores niveles de riesgo y en los que puedes comenzar con inversiones desde $100.000 pesos.
Esto hace que tengas diferentes opciones dependiendo de lo que estés buscando y de tu tolerancia al riesgo.
En cuanto a las desventajas, los fondos cobran una comisión independientemente de la rentabilidad que obtengas, algo que es habitual en este tipo de productos.
Además, dependiendo del fondo y de las condiciones aplicables, los retiros pueden tardar entre una y dos semanas, por lo que debes tenerlo presente si necesitas disponibilidad inmediata.
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Trii
Trii también tiene fondos de inversión y ofrece una alternativa similar a tyba para quienes buscan poner a trabajar su dinero con diferentes niveles de riesgo.
Por ejemplo, dentro de sus opciones se encuentra Accival Vista, que puede cumplir una función parecida a tyba Pocket.
Pero también existen fondos cerrados, en los que el dinero permanece bloqueado durante un período determinado. A cambio de esa menor liquidez, algunos pueden ofrecer un mayor potencial de rentabilidad.
La principal ventaja es precisamente esa variedad de alternativas.
El punto negativo es que determinados fondos tienen montos mínimos de inversión más elevados y, al igual que en tyba, existen comisiones que debes considerar antes de tomar una decisión.
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Por eso, si estás comparando estas tres opciones para hacer rendir tu dinero, no te quedes únicamente con el nombre de la plataforma.
Compara la tasa, el plazo, la liquidez, las condiciones y las comisiones antes de invertir.
Quiero Invertir En Bolsa Pero Tengo Poco Dinero O Apenas Estoy Empezando
Si ya quieres dar el siguiente paso y comenzar a invertir en acciones o ETFs del mercado estadounidense, existen opciones que facilitan mucho el proceso.
Y aquí hay algo importante: no necesariamente necesitas comenzar con grandes cantidades de dinero.
ARQ
ARQ comenzó como DolarApp, una aplicación enfocada en manejar dólares digitales y ofrecer una tarjeta débito internacional.
Con el tiempo incorporó la posibilidad de invertir en el mercado estadounidense, lo que la convirtió en una alternativa interesante para quienes quieren comenzar con poco capital.
Entre sus principales ventajas están:
- Cero comisiones para comprar y vender acciones y ETFs.
- Puedes comenzar a invertir desde $1 dólar.
- Ofrece una tasa de conversión de dólar que resulta muy competitiva.
- Tiene una cuenta remunerada para ahorrar en dólares.
- Está asociada con Alpaca, un broker regulado en Estados Unidos con seguro de hasta $500.000 dólares bajo las condiciones correspondientes.
- Ofrece una tarjeta de crédito respaldada por tus activos, sin necesidad de historial crediticio tradicional.
Para alguien que está comenzando, una de las características más interesantes es precisamente la posibilidad de invertir desde cantidades muy pequeñas.
Sin embargo, también tiene algunas limitaciones.
ARQ no cuenta con una versión web, por lo que todo el manejo se realiza desde la aplicación.
Además, aunque trabaja con USDC, que es un activo digital vinculado al dólar, esto no significa que puedas utilizar la plataforma para comprar directamente otras criptomonedas.
También cuenta con diferentes niveles de membresía que ofrecen beneficios adicionales, por lo que algunos usuarios pueden considerar que la versión estándar tiene ciertas limitaciones.
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Hapi
Hapi es otra alternativa para invertir en el mercado estadounidense desde Colombia y está especialmente orientada a quienes buscan una experiencia sencilla.
Uno de sus puntos fuertes es precisamente su interfaz.
La aplicación es fácil de entender, tiene una buena experiencia de usuario y está disponible en español, algo que puede marcar una diferencia importante cuando estás comenzando.
El problema aparece en los costos.
Hapi cobra por depositar y retirar dinero. Además, aunque no cobra directamente una comisión por comprar y vender, trabaja con una casa de custodia que sí puede cobrar pequeñas cantidades por cada operación.
A esto se suma que la tasa de conversión de dólares puede ser poco favorable en determinadas ocasiones.
Puede parecer que cada uno de estos costos es pequeño, pero cuando se acumulan, pueden terminar afectando considerablemente el resultado de tus inversiones.
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Quiero Invertir En La Bolsa Colombiana
Si específicamente quieres invertir en empresas que cotizan en Colombia, las opciones son mucho más limitadas.
Además, aquí hay una consideración importante: el capital que necesitas puede ser mayor porque las comisiones mínimas pueden afectar demasiado la rentabilidad cuando inviertes cantidades pequeñas.
Por eso, en este caso, tiene más sentido analizar la opción cuando tienes al menos unos $5 millones de pesos disponibles para invertir por operación.
Trii
Actualmente, Trii es la alternativa más relevante para invertir directamente en la Bolsa de Valores de Colombia.
La plataforma funciona sobre la infraestructura de Acciones y Valores, un comisionista de bolsa colombiano con más de 60 años de trayectoria.
Esto le proporciona un respaldo y una infraestructura diferente a la de una aplicación completamente nueva que apenas está entrando al mercado.
Uno de los aspectos más interesantes de invertir en determinados activos de la bolsa colombiana es su tratamiento tributario.
Cuando vendes acciones o ETFs de la BVC o del Mercado Global Colombiano, existe un beneficio tributario relacionado con las ganancias, bajo las condiciones establecidas por la legislación aplicable.
Trii también permite acceder a ETFs acumulativos como CSPX, una alternativa europea comparable al VOO en cuanto a exposición al mercado estadounidense, pero con una característica importante: en lugar de distribuir los dividendos, los reinvierte.
Esto puede resultar interesante desde el punto de vista de la eficiencia tributaria, dependiendo de tu situación.
Ahora viene la parte menos atractiva.
La comisión mínima de compra y venta es de $12.500 más IVA, es decir, $14.875.
Si inviertes únicamente $100.000 pesos, esa comisión representa una proporción enorme del capital antes de que el mercado siquiera haya comenzado a moverse.
Por eso, según el análisis planteado en este caso, Trii tiene mucho más sentido cuando estás invirtiendo alrededor de $5 millones de pesos o más por operación.
Con montos significativamente menores, las comisiones pueden comerse una parte demasiado importante de la rentabilidad.
Ya Tengo Experiencia Y Quiero Más Opciones
Si ya tienes experiencia invirtiendo y quieres acceder a una mayor variedad de mercados e instrumentos, existen brokers más completos.
Aquí entran opciones como XTB, Admirals e Interactive Brokers.
XTB
XTB es un broker europeo regulado que permite invertir en acciones y ETFs internacionales.
Uno de sus atractivos es el acceso a ETFs acumulativos, que pueden resultar interesantes para quienes buscan una estructura de inversión eficiente desde el punto de vista tributario.
Entre sus ventajas se encuentran:
- Cero comisión en determinadas operaciones de acciones y ETFs.
- Más de 5.000 instrumentos de inversión.
- Posibilidad de abrir hasta cuatro cuentas de inversión.
- Cuentas demo para practicar sin arriesgar dinero real.
- Medios de depósito locales sin costo.
Sin embargo, también existen aspectos que debes considerar.
Los retiros pueden tener costos dependiendo del método utilizado, incluyendo comisiones del 1% para cuentas bancarias y del 1,5% para tarjetas, según las condiciones aplicables.
Además, para clientes latinoamericanos, la regulación corresponde a la entidad de Belice.
Y aunque tiene muchas herramientas interesantes, su plataforma puede resultar compleja para una persona que apenas está comenzando.
Esto es especialmente importante si te acercas al apalancamiento sin entenderlo correctamente.
El apalancamiento puede aumentar tanto las ganancias como las pérdidas y, según las estadísticas de la plataforma mencionadas en el guion, una gran mayoría de inversores minoristas pierde dinero al operar con este tipo de productos.
🔗 Descarga XTB aquí: https://www.exitofinanciero.com/link/xtb (Info: https://www.exitofinanciero.com/link/xtb-info) 🎁 Abre tu cuenta de XTB Aquí con un beneficio adicional Admirals es otro broker europeo, fundado en 2001 y con presencia internacional. Al igual que XTB, ofrece acceso a una gran cantidad de instrumentos y mercados, pero también tiene algunas características propias que pueden hacerlo atractivo para determinados inversionistas. Entre sus ventajas se encuentran: En el lado negativo, para clientes latinoamericanos la regulación aplicable corresponde a Seychelles. También existe una tarifa de conversión de divisa del 0,3% cuando la moneda del activo es diferente a la moneda de tu cuenta. Es un costo que puede parecer pequeño, pero que debes considerar si realizas muchas operaciones o manejas diferentes monedas. 🔗 Descarga Admirals aquí: https://www.exitofinanciero.com/link/admirals/ Interactive Brokers, conocido como IBKR, juega en una categoría diferente. Fue fundado en 1978 y cotiza en Nasdaq desde 2007, lo que representa un historial considerable dentro de la industria de los brokers. Además, tiene presencia regulatoria en diferentes jurisdicciones importantes, incluyendo Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Canadá y Japón. Su principal atractivo es la profundidad de la plataforma. Puedes acceder a activos de más de 30 países, incluyendo: También ofrece dos aplicaciones: una más sencilla para comenzar y otra mucho más completa para quienes necesitan herramientas avanzadas. Lo interesante es que ambas funcionan sobre la misma cuenta. Además, puedes mantener tu cuenta en más de 30 divisas, algo especialmente útil si manejas inversiones internacionales y diferentes monedas. Por todo esto, puede ser una opción muy potente para un inversionista con experiencia, aunque precisamente esa cantidad de herramientas puede hacer que no sea la alternativa más sencilla para alguien que apenas está empezando. 🔗 Descarga Interactive Brokers aquí: https://www.exitofinanciero.com/link/ibkr/ Cuando hablamos de criptomonedas, no existe una única manera de comprarlas. Dependiendo de lo que busques, puedes utilizar diferentes rutas. Pero hay algo que considero todavía más importante: dónde guardas las criptomonedas después de comprarlas. El modelo P2P consiste básicamente en comprar o vender criptomonedas directamente con otras personas. Una de las plataformas más utilizadas por volumen es Binance. Entre sus ventajas está que ofrece una interfaz relativamente sencilla para comenzar y herramientas avanzadas para usuarios con más experiencia. También permite utilizar medios de pago locales y mover las criptomonedas directamente por la blockchain. 🔗 Descarga Binance aquí: https://www.exitofinanciero.com/link/binance Pero existe un riesgo que debes tener presente: una plataforma centralizada puede llegar a congelar una cuenta y limitar temporalmente el acceso a los fondos. También existen alternativas como OKX, Kraken y Bybit, que son populares y ofrecen servicios similares. Si quieres comprar criptomonedas utilizando pesos colombianos y buscas una experiencia más sencilla, también existen plataformas que funcionan con métodos de pago locales. Lemon Cash nació en Argentina y posteriormente llegó a Colombia. Permite acceder a diferentes criptomonedas y ofrece una tasa de conversión que puede resultar competitiva. Su principal limitación son los topes. Existen límites sobre cuánto puedes transar diariamente y mensualmente y, a partir de determinados montos, también puede aplicar el 4×1.000 en determinadas operaciones, de manera similar a lo que ocurre con otras plataformas financieras. Wenia es otra alternativa disponible en Colombia. En mi experiencia personal, sin embargo, nunca me ha funcionado correctamente. La aplicación se cierra y, incluso después de actualizarla o descargarla nuevamente, no he podido utilizarla de manera adecuada. Esto no significa que todas las personas tengan la misma experiencia. De hecho, muchas personas utilizan Wenia y están satisfechas con la plataforma. Otra posibilidad es utilizar una tarjeta de crédito para comprar criptomonedas. Algunas de las plataformas anteriores permiten hacerlo y también existen alternativas como Crypto.com, Blockchain, Trust y MetaMask. Las he probado, pero considero que no son tan amigables para los usuarios latinoamericanos. Por eso, dependiendo de tu situación, puede tener más sentido analizar primero las alternativas que ofrecen métodos de pago locales y condiciones más adecuadas para nuestra región. Y aquí llegamos a un punto que considero fundamental. Independientemente de dónde compres tus criptomonedas, no deberías asumir que dejarlas permanentemente en una plataforma de intercambio es la mejor opción. Para almacenar tus criptomonedas a largo plazo, una alternativa es utilizar una billetera fría. Una billetera fría permite mantener las claves privadas fuera de una plataforma de intercambio, lo que cambia completamente la forma en la que tienes control sobre tus activos. Una de las opciones que me gusta es Tangem, aunque también estoy probando otras alternativas como Trezor, Ledger y Blockstream. La idea fundamental es entender que comprar una criptomoneda y almacenarla correctamente son dos decisiones diferentes. Puedes utilizar una plataforma para adquirirla y posteriormente trasladarla a una billetera en la que tengas control sobre tus activos. Después de probar diferentes plataformas, algo que queda claro es que no existe una única aplicación que sea la mejor para absolutamente todo el mundo. La plataforma adecuada depende de lo que quieres hacer, cuánto dinero tienes disponible, qué nivel de experiencia tienes, qué riesgos estás dispuesto a asumir y qué tan importante es para ti la liquidez. Por eso, antes de descargar una app simplemente porque la viste en publicidad o porque alguien en redes sociales la recomienda, revisa aspectos como: Y, sobre todo, no confundas popularidad con calidad. Una plataforma puede tener millones de usuarios y aun así no ser la mejor alternativa para tu situación. Lo importante no es encontrar la app más famosa. Es encontrar la herramienta que tenga sentido para tus objetivos y utilizarla entendiendo realmente cómo funciona. Porque invertir hoy es más fácil que nunca. El verdadero desafío ya no es encontrar una opción. Es aprender a elegirla.Admirals
Interactive Brokers
Quiero Comprar Criptomonedas
P2P: Comprar Directamente A Otras Personas
Binance
PSE: Comprar En Pesos Con Menos Complicaciones
Lemon Cash
Wenia
Comprar Cripto Con Tarjeta
Lo Ideal: Una Billetera Fría
No Existe Una App Perfecta Para Todo
