Cómo Hacer Tu Primer Presupuesto… Que Sí Funcione
Haz Click Aquí Y Aprende A Invertir Desde Hoy
Te voy a mostrar algo muy personal y que nunca había compartido antes.
Este es el gráfico de mi patrimonio neto desde que empecé a hacerle seguimiento:
Lo que ves debajo de la línea horizontal del cero, de color amarillo, significa que yo debía más de lo que tenía. Es decir, si en ese momento hubiera vendido absolutamente todas mis pertenencias, no me habría alcanzado para pagar todas mis deudas.
Y si te fijas bien, durante un tiempo la situación incluso iba empeorando. El gráfico cada vez estaba más abajo, hasta que decidí que tenía que hacer algo para cambiar esa curva.
La transformación se basó principalmente en tres cosas:
- Registrar todos mis gastos.
- Analizar mi comportamiento financiero cada fin de mes.
- Crear un presupuesto enfocado en mis puntos débiles.
Parece sencillo, y en realidad lo es. Pero ahí está precisamente el asunto: no necesitas una fórmula secreta para empezar a mejorar tus finanzas.
El verdadero poder de un presupuesto no se nota a simple vista. Puede parecer aburrido, restrictivo y hasta monótono, pero cuando lo utilizas correctamente puede transformar completamente tu relación con el dinero. 💰
Por eso, quiero enseñarte cómo hacer tu primer presupuesto bien hecho y, sobre todo, cómo conseguir que realmente funcione.
Hay Muchos Tipos De Presupuestos
Normalmente asociamos la palabra «presupuesto» con algo específico, como un presupuesto para viajar, comprar un carro o hacer una remodelación.
Pero son muy pocas las personas que tienen un presupuesto para administrar todo su dinero mes a mes.
Ese es el tipo de presupuesto que nos interesa. Si recibes tu salario quincenalmente, simplemente adaptas el sistema a tus fechas de pago. Lo importante es saber cuánto dinero entra, cuánto sale y qué quieres hacer con él.
El Presupuesto Tiene Que Ser Un Compromiso
Lo más importante de un presupuesto es muy sencillo: que lo cumplas.
Puedes tener una hoja de Excel espectacular, llena de fórmulas, gráficos y colores, pero si la abandonas después de dos semanas, no sirve de mucho.
Un presupuesto es un compromiso contigo mismo. Y como no somos robots, debemos aceptar cierto margen de error. Un gasto inesperado o un mes diferente no significa que fracasaste; significa que tienes información para mejorar el siguiente presupuesto.
Paso 1: Ten Claridad Total Sobre Tus Gastos
Antes de crear un presupuesto ideal, primero necesitas saber cómo estás manejando actualmente tu dinero.
Por eso, durante al menos un mes, registra absolutamente todos tus gastos. No importa si fueron $200.000 o $2.000. Puedes hacerlo donde quieras:
- En una libreta.
- En las notas del celular.
- En Excel o Google Sheets.
- En una aplicación financiera.
- En un chat contigo mismo.
- En ChatGPT.
No importa la herramienta. Lo importante es hacerlo.
Clasifica Cada Gasto
Aquí empieza la magia. Cada gasto debería tener una categoría general y una subcategoría. Puedes comenzar con estas cuatro:
- Necesidades recurrentes: arriendo, mercado básico, servicios, transporte.
- Necesidades ocasionales: SOAT, impuestos, seguros, matrículas.
- Deseos recurrentes: café, chocolates, hobbies, productos de determinadas marcas.
- Deseos ocasionales: cerveza con amigos, golosinas, paseos, regalos o recompensas.
La diferencia entre una necesidad y un deseo es que podrías vivir sin los deseos, mientras que eliminar ciertas necesidades afectaría considerablemente tu calidad de vida.
Pero ojo: que algo sea una necesidad no significa que tengas que pagar cualquier precio por ello.
Haz Una Predicción Antes De Gastar
Un ejercicio que recomiendo es escribir al comienzo del mes cuánto crees que vas a gastar en cada categoría y luego comparar esas estimaciones con la realidad.
Puede que descubras que pensabas gastar $100.000 en comidas fuera y terminaste gastando $300.000. O quizás creías que el café era tu gran problema y descubriste que realmente gastabas mucho más en otra categoría.
Ahí está el poder de conocer tus números: dejas de trabajar con suposiciones y empiezas a tomar decisiones con información real. 📊
Paso 2: Analiza Cómo Estuvo Tu Mes
Registrar los gastos es solamente la primera parte. Al final del mes tienes que sentarte a revisar qué ocurrió.
Hazte preguntas como estas:
- ¿Cuánto gasté y en qué?
- ¿Qué gastos realmente estaban justificados?
- ¿Qué habría hecho diferente?
- ¿Por qué no tomé esas decisiones?
- ¿Fue por emociones, impulsos o falta de planificación?
- ¿Mis ingresos fueron suficientes para cubrir mis gastos?
- ¿Qué hice bien durante el mes?
- ¿Qué me sorprendió positivamente?
Esta revisión requiere total sinceridad, porque no estás intentando impresionar a nadie.
Quizás descubras que gastaste demasiado en algo que ni siquiera disfrutaste. Pero también puedes descubrir que estabas siendo demasiado pesimista con alguna categoría y que, en realidad, no gastabas tanto como pensabas.
Y finalmente llega la pregunta más importante: ¿cómo quiero que sea el siguiente mes?
Ahí empieza realmente la transformación.
Paso 3: Establece Tus Montos
Ahora que conoces tus números y entiendes tu comportamiento, puedes comenzar a establecer cuánto quieres gastar en cada categoría.
1. Renegocia Tus Necesidades
Muchas veces gastamos demasiado en cosas que consideramos esenciales simplemente porque nunca nos hemos detenido a revisar si existe una alternativa.
Puedes revisar:
- Internet y celular.
- Seguros.
- Servicios.
- Suscripciones.
- Marcas que compras habitualmente.
- Productos que tienen alternativas más económicas.
Por ejemplo, yo estoy pagando alrededor de $100.000 por internet de 900 megas y datos ilimitados en mi celular, porque llamé a quejarme del precio.
A veces una llamada puede ahorrarte dinero durante meses. Y aunque $20.000 o $30.000 parezcan poco, multiplicados por doce meses empiezan a convertirse en una cantidad interesante.
2. Planea Los Gastos Que No Son Mensuales
Hay gastos que sabes que van a llegar, aunque solamente aparezcan una vez al año.
Impuestos, seguros, SOAT, matrículas y otros pagos similares no deberían convertirse en emergencias si sabes que existen.
Si tienes un gasto anual de $1.200.000, puedes dividirlo entre 12 y provisionar $100.000 mensualmente. Así, cuando llegue la fecha, el dinero ya está listo.
3. Controla Tus Deseos
Presupuestar no significa eliminar todo lo divertido de tu vida.
Puedes salir, viajar, comer rico, tener hobbies y darte gustos. El problema aparece cuando tus deseos consumen todo el dinero que podría ayudarte a construir tu futuro.
Por eso, revisa cada categoría y establece cuánto dinero máximo tiene sentido gastar.
La pregunta no es solamente «¿puedo pagarlo?», sino también «¿realmente quiero utilizar mi dinero de esta manera?»
4. Multiplica Tu Dinero
Finalmente, necesitas una categoría destinada a construir patrimonio: ahorro e inversión.
Porque si todo lo que ganas se va en necesidades y deseos, estamos jodidos. 😂
Parte de tu dinero tiene que estar destinada a tu crecimiento financiero. El objetivo es que no solamente trabajes para ganar dinero, sino que con el tiempo puedas construir un capital que también trabaje para ti.
Paso 4: Amplifica Los Resultados
Aquí es donde el presupuesto empieza a convertirse en un sistema que evoluciona contigo.
Optimiza Cada Mes
Cada mes vas a descubrir algo nuevo. Tal vez encuentres un gasto innecesario, reduzcas una factura o descubras que necesitas aumentar determinada categoría.
No pasa nada. Tu presupuesto no tiene que ser perfecto; tiene que mejorar contigo.
Crea Una Distribución Que Tenga Sentido
Seguramente has escuchado la regla del 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro e inversión.
Puede ser una referencia interesante, pero no permitas que una regla genérica te detenga.
Si actualmente solamente puedes ahorrar el 5%, empieza con el 5%. Después intenta llegar al 10%, luego al 15% y continúa mejorando.
Crea tu propia regla y cúmplela.
Haz Una Reunión Contigo Mismo
Una vez al mes, quincenalmente o incluso semanalmente si tu situación lo requiere, revisa cómo vas.
Pregúntate:
- ¿Estoy cumpliendo mi presupuesto?
- ¿En qué me estoy pasando?
- ¿Qué puedo mejorar?
- ¿Estoy avanzando hacia mis objetivos?
También puedes convertirlo en un juego y establecer pequeñas recompensas por alcanzar objetivos financieros. 🏆
Así Fue Como Cambié Mi Patrimonio
Y esto es precisamente lo que ocurrió conmigo.
Empecé con un patrimonio neto negativo, con más deudas que activos. Pero al comenzar a conocer mis números, analizar mis decisiones, controlar mis gastos y utilizar un presupuesto diseñado para mis propios problemas, la curva empezó a cambiar.
Primero lentamente y después de manera mucho más acelerada.
Así fue como hice crecer mi patrimonio neto, eliminé mis deudas y superé una incertidumbre financiera que alguna vez experimenté.
No fue gracias a una fórmula secreta. Fue gracias a saber exactamente qué estaba haciendo con mi dinero y decidir qué quería hacer diferente.
Tu Presupuesto No Tiene Que Ser Perfecto
Si estás empezando, no busques crear el presupuesto perfecto desde el primer día.
Haz uno, úsalo, mide los resultados y corrígelo.
Cada error te proporciona información. Cada mes puedes aprender algo nuevo y mejorar el siguiente.
Porque al final, un presupuesto no consiste simplemente en impedirte gastar dinero.
Consiste en decidir qué quieres que haga tu dinero antes de que se vaya en cualquier otra cosa.
Y cuando consigues que una parte de tus ingresos se quede contigo, se convierta en ahorro y posteriormente pueda trabajar mediante la inversión, empiezas a cambiar la trayectoria de tu patrimonio.
Eso fue exactamente lo que hice yo.
Y si todavía no tienes un presupuesto, este puede ser un excelente momento para empezar.
