Cómo Invertir Si Ganas MENOS De $3 Millones
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Muchas personas que ganan menos de $3 millones de pesos colombianos mensuales consideran que no les alcanza el dinero para invertir.
Pero la realidad es que no necesitas ser millonario para comenzar a invertir. Incluso con ingresos modestos es posible y, de hecho, conveniente, empezar a hacerlo.
En parte, muchas personas de bajos ingresos siguen estancadas financieramente porque no invierten.
Las inversiones pueden ayudarte a proteger tu dinero de la inflación e incrementar tu poder adquisitivo con el tiempo.
Además, existen muchas alternativas para invertir con las que puedes empezar con muy poquito dinero. Y al final de este artículo te mencionaré algunas de las opciones que puedes considerar.
Sin embargo, hoy quiero hablarte no solamente de esas herramientas, sino de algo que considero todavía más importante: la estrategia para invertir cuando tienes bajos ingresos.
Porque muchas de las personas que dicen que no invierten porque no les alcanza la plata, en realidad podrían organizarse y encontrar una forma de hacerlo realidad.
Hablemos De Estrategia
Hace poco publiqué un video llamado “Invertir $50.000 pesos semanales durante 3 años”, y muchas personas se sorprendieron al conocer el potencial que puede tener una inversión que, a simple vista, parece pequeña.
Ahora supongamos que cumplimos con el requisito de ganar menos de $3 millones mensuales y que tenemos un salario de $2.000.000.
Si hacemos una inversión de $50.000 semanales, estaríamos destinando aproximadamente un 10% de nuestros ingresos a la inversión.
Eso significa que el otro 90% de nuestro salario seguiría estando disponible para cubrir todos los demás gastos y necesidades.
Pero ¿qué pasa si invertir $50.000 cada semana se hace difícil?
Pues podemos ajustar ese porcentaje a uno que inicialmente nos resulte cómodo.
Por ejemplo, en lugar de invertir $50.000 semanalmente, podríamos hacerlo de manera quincenal y comenzar con $100.000 mensuales.
En ese caso, estaríamos invirtiendo aproximadamente el 5% de nuestro salario y viviendo con el 95% restante.
La mayoría de las personas pueden optimizar un par de gastos con tal de abrirle espacio a una inversión relativamente pequeña como esta.
Tal vez se trate de reducir algún gasto que no sea indispensable, revisar algunas suscripciones, comer menos veces por fuera o simplemente organizar mejor el dinero que ya estás recibiendo.
No se trata de cambiar completamente tu estilo de vida de un día para otro.
Se trata de encontrar un pequeño espacio dentro de tu situación económica actual para comenzar a construir el hábito de invertir.
Sin Embargo, No Se Trata De Invertir Un Monto Pequeño Toda La Vida
La idea no es invertir un monto así de pequeño durante toda la vida.
Al contrario, el objetivo es adquirir el hábito e ir ampliando tanto el monto que inviertes como tus ingresos.
Simplemente estamos asumiendo que tu economía actual es un punto de partida.
Si trabajas en mejorarla y le dedicas esfuerzo, con una buena actitud podrás mejorar tu situación económica con el tiempo.
Y aquí hay algo muy importante: si ya tienes la costumbre de tomar un porcentaje del dinero que te llega e invertirlo, será más fácil escalar esa cantidad cuando tus ingresos aumenten.
Incluso si solamente ganas un salario mínimo e inviertes $20.000 pesos mensuales, sigue aplicando.
Primero, porque no te vas a quedar ganando un salario mínimo toda la vida.
Segundo, porque tampoco te vas a quedar invirtiendo $20.000 toda la vida.
La cantidad que puedes invertir hoy solamente representa tu capacidad actual. No necesariamente representa la cantidad que podrás invertir dentro de cinco, diez o veinte años.
Por eso, lo importante es empezar a construir el comportamiento desde ahora.
Pero, ¿Por Qué Invertir Poquito Y No Esperar A Tener Más Capital?
La respuesta es muy sencilla: por el interés compuesto.
Cada día que pasa tu dinero sin estar invertido pierde valor frente a la inflación.
Por eso, esperar indefinidamente hasta tener “suficiente dinero” puede significar que estás dejando pasar tiempo que podría ser importante para tus inversiones.
El Poder Del Interés Compuesto
La clave del interés compuesto está en que las ganancias que genera una inversión se van reinvirtiendo y, a su vez, generan nuevas ganancias.
Es decir, ya no solamente estás obteniendo rendimientos sobre el dinero que inicialmente invertiste.
Con el tiempo, también puedes empezar a obtener rendimientos sobre los rendimientos anteriores.
Por eso, mientras más tiempo dejes invertido tu dinero, mayor puede ser el crecimiento exponencial.
Este es precisamente uno de los conceptos que mencioné en un video cuando hablé sobre el gran poder del interés compuesto y su triple engaño:
“Interés Compuesto — Su Gran Poder Y Su TRIPLE Engaño”
Pero el interés compuesto no es la única razón para comenzar a invertir con poco dinero.
También existe otra razón importante.
Diversificación De Precios
Cuando invertimos, estamos comprando activos.
Y el precio de esos activos depende del momento en el que realicemos la inversión.
Si solamente realizamos una inversión, tenemos que contar con la suerte de que ese día el precio esté bueno.
Pero ¿qué sucede cuando invertimos de manera constante?
Podemos aprovechar la variación de precios que existe en el mercado.
Habrá momentos en los que los precios estén más altos y otros en los que estén más bajos. Al invertir de forma periódica, nuestras compras se van realizando a diferentes precios.
Estas subidas y bajadas se van promediando con el tiempo, lo que matemáticamente representa un beneficio a largo plazo.
¿Qué Es El Dollar Cost Averaging?
A esta estrategia se le conoce como Dollar Cost Averaging, o DCA, en inglés.
Es una estrategia aplicada mundialmente por individuos de todos los niveles económicos, empresas privadas, grandes fondos de inversión e incluso gobiernos.
La idea es sencilla: en lugar de intentar adivinar cuál es el mejor momento para invertir, realizas inversiones de manera constante.
Esto también permite que no tengas que esperar a acumular una gran cantidad de dinero para hacer una única inversión.
Puedes ir construyendo tu posición poco a poco, mientras mantienes la disciplina y la constancia.
Tips Para Empezar A Invertir Con Bajos Ingresos
Si tus ingresos todavía son bajos, existen algunas estrategias que pueden ayudarte a comenzar y, sobre todo, a mantener el hábito en el tiempo.
1. Ajusta Tu Mentalidad Y Págate A Ti Mismo Primero
Uno de los primeros cambios que puedes hacer es cambiar el chip de “no me alcanza” por el de “voy a separar algo, por pequeño que sea”.
La idea es separar primero ese dinero destinado a la inversión y luego vivir con lo que queda.
Al principio puede costar, especialmente si nunca has tenido este hábito.
Pero incluso cantidades mínimas pueden sumar a largo plazo si eres constante.
No necesitas comenzar con una cantidad que te genere problemas para pagar tus gastos.
Lo importante es establecer un porcentaje o monto que puedas mantener y empezar a convertirlo en parte de tu rutina financiera.
2. Crea Un Fondo De Emergencia Básico
Antes de lanzarte de lleno a invertir, debes tener un colchón financiero.
La idea de este fondo es que, si tienes un gasto no planeado, no tengas que vender tus inversiones para poder cubrirlo.
Imagina que tienes una inversión a largo plazo, pero de repente aparece una reparación inesperada, un gasto médico o cualquier otra situación que requiere dinero inmediatamente.
Si no tienes un fondo de emergencia, podrías verte obligado a sacar el dinero de tus inversiones en un momento que no necesariamente sea conveniente.
Por eso, aunque invertir es importante, también necesitas tener cierta protección frente a los imprevistos.
3. Automatiza Tus Inversiones
Usa la tecnología a tu favor para simplificar el hábito de invertir.
Una de las mejores formas de hacerlo es programando una transferencia automática mensual.
De esta manera, el dinero destinado a la inversión puede salir automáticamente de tu cuenta sin que tengas que acordarte de hacerlo cada mes.
Y si no tienes la posibilidad de automatizarlo, por lo menos puedes establecer un recordatorio recurrente.
La idea es que invertir no dependa únicamente de que te acuerdes o de que tengas ganas de hacerlo cada mes.
4. Reinvierte Tus Rendimientos
Si tus inversiones generan intereses, utilidades o dividendos, puedes reinvertirlos en lugar de gastarlos.
Esto permite que ese dinero vuelva a trabajar dentro de tu inversión.
Reinvertir tus rendimientos puede acelerar el efecto de bola de nieve del interés compuesto, porque las ganancias empiezan a generar nuevas ganancias.
En otras palabras, no solamente estás aportando dinero nuevo de tu salario, sino que también estás permitiendo que los rendimientos anteriores sigan creciendo.
5. Aumenta El Monto A Invertir Cuando Puedas
Cada vez que recibas un aumento, un ingreso extra o termines de pagar una deuda, puedes aprovechar para invertir un poco más.
Por ejemplo, si el año que viene ya puedes invertir $80.000 mensuales en lugar de $50.000, hazlo.
No necesariamente tienes que aumentar tus gastos en la misma proporción en la que aumentan tus ingresos.
Una estrategia útil consiste en destinar a la inversión al menos una parte de cualquier ingreso nuevo que antes no tenías.
De esta manera, puedes evitar caer en la llamada “inflación del estilo de vida”, que ocurre cuando empezamos a gastar más simplemente porque ahora ganamos más.
Por ejemplo, si recibes un aumento salarial, podrías utilizar una parte para mejorar tu calidad de vida y otra parte para aumentar tus inversiones.
Con el tiempo, quizás pases de invertir el 5% de tu sueldo al 10% o incluso al 15%.
Y ese aumento progresivo puede tener un GRAN impacto en tu futuro financiero.
Empieza Con Lo Que Tienes
No necesitas esperar a tener mucho dinero para comenzar.
Así sea simplemente por probar, puedes iniciar con un monto pequeñito y familiarizarte con el proceso de invertir.
Lo importante es comenzar a desarrollar el hábito y entender cómo funcionan las diferentes alternativas que tienes disponibles.
En cuanto a plataformas, he analizado en detalle muchas de ellas aquí en mi canal.
Puedes encontrar los enlaces correspondientes en la descripción del video para conocer más sobre cada una.
Para Invertir Desde $1 Dólar
Admirals
Admirals cuenta con miles de opciones de inversión y permite realizar depósitos y retiros sin costo.
Además, ofrece una operación de inversión gratis al día y actualmente existe una promoción de cero comisiones durante los próximos 2 meses.
Esto puede permitirte comenzar con cantidades pequeñas sin necesidad de esperar a acumular un capital elevado.
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XTB
XTB es una alternativa similar a Admirals, aunque tiene un costo de retiro que está entre el 1% y el 1,5%.
Sin embargo, como la idea es invertir a mediano o largo plazo, este costo no afecta demasiado la estrategia.
La clave sigue siendo entender los costos asociados a cada plataforma y tenerlos en cuenta antes de utilizarla.
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ARQ
ARQ también puede ser una excelente alternativa para comenzar.
Permite invertir sin comisión por depositar, comprar, vender ni retirar, además de ofrecer una muy buena tasa de conversión de divisa.
Esto la convierte en otra opción que puedes analizar si estás buscando alternativas para comenzar con cantidades pequeñas.
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Para Invertir En Pesos Colombianos
Trii
En el caso de Trii, la idea es utilizar específicamente la sección de fondos de inversión, para evitar las comisiones de compra y venta.
Dependiendo del fondo que elijas, algunas opciones permiten comenzar sin mínimo de depósito, mientras que otras tienen mínimos desde $50.000.
Esto permite que puedas encontrar alternativas acordes con el capital que tienes disponible.
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tyba
tyba también cuenta con una sección de fondos de inversión.
Allí puedes encontrar diferentes opciones con distintos niveles de riesgo y diferentes tipos de activos.
Esto te permite analizar alternativas según tus objetivos y el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
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CDTs Recargables
Otra alternativa son los CDTs Recargables.
Las cuentas de ahorro han venido bajando sus tasas, pero los CDTs permiten asegurar una rentabilidad durante un periodo determinado.
Además, con MejorCDT se les puede añadir dinero mensualmente.
Esto puede ser especialmente interesante para alguien que quiere comenzar con poco capital y seguir haciendo aportes periódicos.
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El Caso Es Que Opciones, Es Lo Que Hay
Como puedes ver, no necesariamente necesitas ganar millones de pesos para comenzar a invertir.
Existen alternativas que permiten hacerlo con cantidades pequeñas, tanto en dólares como en pesos colombianos.
Pero más allá de elegir una plataforma o encontrar una inversión específica, hay algo que considero mucho más importante: la estrategia.
Puedes comenzar invirtiendo $20.000, $50.000 o $100.000 mensuales, dependiendo de lo que tu situación económica actual te permita.
Después, a medida que aumenten tus ingresos y mejore tu situación financiera, puedes aumentar también la cantidad que destinas a tus inversiones.
La idea no es que te quedes para siempre invirtiendo el mismo monto.
La idea es empezar a construir el hábito, aprovechar el tiempo, reinvertir tus rendimientos y aumentar progresivamente tu capacidad de inversión.
Al final, opciones es lo que hay.
Lo importante es decidirte a que la inversión forme parte de tu estilo de vida.
