Probé La Tarjeta De CRÉDITO ARQ Prestige
Autor: Sebas Celis
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Cuando pensamos en una Mastercard Black, normalmente imaginamos un producto reservado para personas con altos ingresos, excelente historial crediticio y una larga relación con un banco.
Pero existe una alternativa que rompe con ese modelo.
Se trata de una tarjeta metálica, fabricada en acero inoxidable de 16 gramos, que funciona bajo una lógica completamente distinta a la de las tarjetas de crédito tradicionales.
Si la usas de forma estratégica, existe una manera de hacer que el costo de financiar compras sea prácticamente 0% de tu bolsillo.
Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿cierto? Precisamente por eso vale la pena analizarla con calma.
Después de varias semanas utilizándola, quiero contarte cómo funciona, cuáles son sus ventajas, sus costos y, sobre todo, los puntos que debes tener presentes antes de decidir si realmente es una buena opción para ti.
No es una tarjeta de crédito como las que conocemos…
Esta es una Mastercard Black, una de las categorías más exclusivas de Mastercard, equivalente a una World Elite.
Puedes utilizarla prácticamente en cualquier establecimiento del mundo donde acepten Mastercard. Hasta aquí todo parece normal.
La diferencia está en la forma de obtenerla.
Para acceder a esta tarjeta:
- No necesitas demostrar ingresos.
- No te solicitan certificados laborales ni soportes de nómina.
- No consultan tu historial en Datacrédito ni en TransUnion.
¿Cómo es posible?
Porque no se trata de una tarjeta de crédito tradicional, sino de una Secured Card o tarjeta garantizada.
El Cupo No Lo Decide Un Banco… ¡Lo Decides Tú!
En lugar de que un banco analice tu perfil financiero para definir cuánto te presta, el cupo depende del dinero que tengas invertido o ahorrado dentro de la plataforma ARQ.
Eso significa que puedes obtener un cupo de hasta USD 50.000, siempre respaldado por tus activos.
IMPORTANTE: El cupo no es fijo. Si el valor de tus inversiones disminuye, el cupo disponible también puede reducirse.
Es una lógica completamente diferente a la del crédito tradicional y conviene entenderla antes de utilizar este tipo de producto.
Los Pagos Funcionan Diferente
Las tarjetas de crédito en Colombia suelen ofrecer compras a varias cuotas, pero normalmente con tasas que pueden superar el 25% efectivo anual.
Aquí el funcionamiento cambia.
La tarjeta ofrece:
- 20 días de gracia desde la fecha de corte para pagar el extracto.
- Si decides financiar después de ese período, la tasa es de 0,7% mensual.
- Esto equivale aproximadamente a un 8,73% efectivo anual.
La diferencia frente a muchas tarjetas tradicionales es considerable.
Por ejemplo, financiar USD 1.000 durante un año puede representar más de USD 200 en intereses en una tarjeta convencional colombiana, mientras que con esta tarjeta el costo sería cercano a USD 87.
Para quienes utilizan el crédito como herramienta financiera y no como una forma de consumir más, esta diferencia puede resultar bastante interesante.
Un detalle importante
La deuda está denominada en dólares.
Eso significa que existe un riesgo cambiario.
Si el dólar sube, el valor en pesos de tus pagos también aumentará. Si baja, el efecto será el contrario.
Es un aspecto a tener en cuenta.
La Estrategia Para Que El Interés Sea Prácticamente Cero
Uno de los puntos más llamativos de esta tarjeta está en su programa de cashback.
Funciona así:
- 2% de cashback sobre los primeros USD 500 gastados en cada ciclo de facturación.
- 0,5% sobre todo lo que gastes por encima, sin límite.
Veamos un ejemplo.
Si durante un mes gastas USD 3.750, recibirías:
- USD 10 por el primer tramo de USD 500.
- USD 16,25 por el resto del consumo.
- Cashback total: USD 26,25.
Ahora comparemos.
Financiar esos mismos USD 3.750 durante un mes al 0,7% mensual genera exactamente USD 26,25 de intereses.
Es decir, el cashback compensa completamente ese costo.
En la práctica, puedes aprovechar los 20 días de gracia y extender el pago cerca de dos meses sin que el financiamiento represente un gasto adicional de tu bolsillo.
Existe incluso otra estrategia interesante.
Si tus compras mensuales son de hasta USD 500, el cashback obtenido equivale aproximadamente a 4,5 meses de intereses sobre ese mismo saldo financiado.
En una tarjeta tradicional colombiana, simplemente las matemáticas no permiten lograr algo similar.
Seguros Y Protecciones Mastercard Black
Además de las condiciones financieras, esta tarjeta incluye el paquete de beneficios propio de Mastercard Black.
Entre ellos destacan:
Seguros y Asistencias
- Seguro de viaje.
- Cobertura por emergencias médicas de hasta USD 150.000 por persona.
- Seguro para alquiler de vehículos de hasta USD 75.000.
- Protección por cancelación o demora de viajes.
- Cobertura por pérdida o demora del equipaje.
- Protección por robos en cajeros automáticos.
Protección de Compras
- Cobertura por robo o daños accidentales.
- Reembolso si encuentras un precio más bajo después de comprar.
- Garantía extendida sobre productos elegibles.
Si viajas con frecuencia o haces compras importantes con tarjeta, estos beneficios pueden representar un valor agregado considerable.
¿Cómo Es Usarla En El Día a Día?
En el uso cotidiano, la experiencia resulta bastante sencilla.
Puedes:
- Pagar el saldo mediante PSE.
- Recargar tu cuenta desde Bancolombia, Nequi o cualquier banco.
- Utilizarla con Apple Pay y Google Pay.
- Acceder a un servicio de atención al cliente donde normalmente responde una persona y no un chatbot automatizado.
Puede parecer un detalle menor, pero quienes han pasado horas intentando resolver un problema con un banco saben que una buena atención al cliente también tiene valor.
El Precio: La Membresía Prestige
Para acceder a esta tarjeta es necesario contar con la membresía Prestige.
Actualmente tiene un costo de USD 200 al año (sin IVA).
Además, existe una lista de espera y se prioriza a quienes mantienen más de USD 10.000 invertidos dentro de la plataforma.
La membresía incluye otros beneficios adicionales:
- 4,5% de rentabilidad anual sobre los ahorros en dólares digitales.
- 3 transferencias internacionales gratuitas al mes.
- Hasta USD 700 en retiros sin costo en cajeros automáticos.
Eso sí, por ahora en Colombia la membresía no se exonera por niveles de gasto, algo que sí ocurre en otros mercados.
¿Vale La Pena?
La respuesta depende de tu situación.
Si ya inviertes en dólares, buscas una tarjeta premium y entiendes cómo gestionar el riesgo cambiario, esta propuesta resulta bastante diferente a lo que ofrecen hoy los bancos tradicionales en Colombia.
Su estructura de tasas, el modelo de cupo respaldado por inversiones y la posibilidad de aprovechar estratégicamente el cashback hacen que, desde el punto de vista financiero, sea una alternativa muy interesante.
Sin embargo, si aún no cuentas con capital para respaldarla o prefieres evitar cualquier exposición al dólar, probablemente no sea la mejor opción para ti.
Lo importante es entender que, por primera vez, acceder a una Mastercard Black ya no depende únicamente de que un banco apruebe tu perfil financiero. En este caso, depende principalmente de los activos que tengas y de cómo administres tu dinero.
ARQ También Puede Usarse Sin La Membresía…
Hay un último punto que vale la pena mencionar.
Si tu interés no es la tarjeta sino simplemente invertir en mercados internacionales, puedes utilizar ARQ sin pagar la membresía Prestige.
La plataforma permite:
- Abrir una cuenta sin costo.
- Acceder a una conversión de divisas competitiva.
- Actualmente, puedes comprar y vender acciones y ETFs sin pagar comisiones (más adelante, con una comisión del 0.2%)
En otras palabras, la tarjeta es un beneficio adicional para quienes cumplen ciertos requisitos, pero no es indispensable para aprovechar la plataforma como herramienta de inversión internacional.
Si ARQ te llamó la atención y quieres empezar a usar la plataforma, puedes registrarte desde mi enlace. Además, usando el código EXITOFINANCIERO antes de tu primera inversión de USD 100 en acciones o ETFs, recibirás una recompensa de USD 10.
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